България засилва изискванията за предотвратяване на изпирането на пари (AML) при банките

Последните изменения в Закона за кредитните институции, публикувани в Държавен вестник, бр. 60 от 24 юли 2026 г., въвеждат важни промени в регулаторната рамка за банките, като допълнително интегрират изискванията за предотвратяване на изпирането на пари (AML) и финансирането на тероризма (CTF) в пруденциалния надзор.

Измененията отразяват все по-видима европейска регулаторна тенденция: AML рискът вече не се разглежда единствено като въпрос на съответствие, а като управленски и пруденциален риск, способен да засегне стабилността и доброто управление на финансовите институции.

Сред основните промени са:

• засилен AML контрол във връзка с квалифицирани дялови участия, придобивания и структури на собственост;
• по-тясно сътрудничество и обмен на информация между Българската народна банка (БНБ) и Държавна агенция „Национална сигурност“ (ДАНС);
• изрично признаване на функцията по AML съответствие като част от управленските механизми на банките; и
• засилено надзорно внимание към високорискови трети държави и сложни трансгранични структури.

Може би най-съществената практическа промяна е новото надзорно правомощие, което позволява на БНБ да изисква промени в състава на управителния орган на банка, когато рискове, свързани с изпиране на пари или финансиране на тероризма, засягат стабилното и разумно управление на институцията. Това показва, че слабостите в AML управлението вече могат да имат преки последици на ниво управителен орган.

Какво означава това на практика?

Измененията затвърждават очакването AML съответствието да бъде интегрирано в управленската рамка на институцията, а не да функционира като самостоятелна контролна функция. Финансовите институции следва да преценят дали техните управленски механизми позволяват на висшето ръководство и управителните органи да упражняват ефективен надзор върху AML рисковете.

По-специално банките и другите регулирани финансови институции следва да оценят:

• дали управленските и отчетните линии осигуряват адекватна подкрепа за функцията по AML съответствие;
• дали общоинституционалните оценки на AML риска отразяват по подходящ начин рисковете, свързани със собствеността, груповата структура и трансграничната дейност; и
• дали управителните органи получават достатъчно информация, за да идентифицират и адресират съществени AML рискове, преди те да се превърнат в надзорен проблем.

Законодателните промени потвърждават, че ефективното AML управление се превръща в съществен елемент на пруденциалния надзор. Институциите, които проактивно укрепват своите управленски рамки и рамки за управление на риска, ще бъдат в по-добра позиция да отговорят на нарастващите регулаторни очаквания и да намалят надзорния риск.

Екипът на DPC по финансово регулиране консултира банки, платежни институции, финтех компании и други задължени субекти по въпроси, свързани с AML и санкционно съответствие, управленски рамки, регулаторни проверки и трансгранични казуси по съответствие.

‍